健全征信法規(guī)制度 完善金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫多管齊下

　　央行促征信業(yè)規(guī)范健康發(fā)展

　　大數(shù)據(jù)時代，信用信息在破解信息不對稱、賦能企業(yè)融資和實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。回首2021年，中國人民銀行健全征信法規(guī)制度，推進完善金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，促信用信息互聯(lián)互通，助征信業(yè)健康發(fā)展，賦能實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　在制度建設上，人民銀行著力健全征信法規(guī)制度，規(guī)范征信業(yè)務發(fā)展。2021年9月，人民銀行印發(fā)《征信業(yè)務管理辦法》，明確征信全流程業(yè)務規(guī)則、信用信息的范圍，細化征信業(yè)務的合規(guī)要求，如規(guī)定不得過度采集個人信用信息，信息采集需經(jīng)本人同意并明確告知采集目的，使用信用信息需取得明確同意授權(quán)、不得濫用等。央行還印發(fā)《關于進一步加強銀行間市場債券信用評級業(yè)務監(jiān)管的通知》，強化對信用評級機構(gòu)異常業(yè)務、重大輿情的監(jiān)測與處置。

　　在相關基礎設施建設上，央行完善了金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，提升服務能力與水平。2021年，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)范圍不斷擴大，優(yōu)化升級征信產(chǎn)品和服務體系，持續(xù)擴展線上線下多渠道征信查詢服務。2021年1至11月，征信系統(tǒng)個人信用報告各渠道查詢共計33億次、企業(yè)信用報告各渠道查詢共計8751萬次。發(fā)揮應收賬款融資服務平臺的基礎設施功效，促成中小微企業(yè)融資交易增量擴面。截至2021年11月底，融資服務平臺累計促成融資32.7萬筆，融資金額15.5萬億元，其中促成中小微企業(yè)融資11.9萬億元。

　　與此同時，央行也著力推進信用信息互聯(lián)互通和征信一體化，協(xié)調(diào)解決跨區(qū)域信用合作中的問題和困難。2021年，《關于進一步推動地方征信平臺建設的指導意見》印發(fā)實施，加快推進地方征信平臺和“長三角征信鏈”“珠三角征信鏈”“京津冀征信鏈”建設，實現(xiàn)涉企信用信息互聯(lián)互通與共享應用。截至2021年三季度末，各地建設省、市級地方征信平臺10家、40余家，支持65.38萬戶小微企業(yè)獲得信貸2.34萬億元。

　　值得注意的是，中小微企業(yè)的資產(chǎn)構(gòu)成特點是不動產(chǎn)較少，而動產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比較高。2021年1月1日，中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，正式提供全國動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記服務。“2021年1月1日以來，統(tǒng)一登記系統(tǒng)運行比較平穩(wěn)，市場反應良好。統(tǒng)一登記解決了原先動產(chǎn)融資業(yè)務確權(quán)難，登記和查詢效率低等問題，提升了金融機構(gòu)開展動產(chǎn)融資業(yè)務的信心，提高了中小微企業(yè)融資可獲得性，從而能夠促進中小微企業(yè)融資增量擴面，提升銀行的服務能力。”中國人民銀行征信中心主任張子紅表示。

　　數(shù)據(jù)顯示，自2021年1月1日起，面向全國提供動產(chǎn)和權(quán)利擔保的統(tǒng)一登記和查詢服務，截至2021年11月底，累計登記1355萬筆、查詢1.09億筆。數(shù)據(jù)還顯示，2021年1至11月份，擔保人為中小微企業(yè)的登記480萬筆，占登記總量的97%，較2020年同期增長70%。服務中小微企業(yè)276萬家，較2020年同期增長57%；用于擔保的動產(chǎn)和權(quán)利種類不斷增加，多地新增豬牛羊雞鴨等生物活體，玉米、水稻等農(nóng)作物，農(nóng)作物預期收益權(quán)、畜禽養(yǎng)殖圈舍經(jīng)營權(quán)、農(nóng)戶民宿經(jīng)營權(quán)、碳排放配額等多種動產(chǎn)擔保物。

　　人民銀行有關負責人在回答記者提問時曾表示，征信業(yè)在優(yōu)化資源配置、防范化解金融風險、維護金融安全和推動金融服務實體經(jīng)濟中具有重要作用。“十四五”期間，人民銀行將繼續(xù)堅持征信市場化、法治化和科技化發(fā)展方向，以規(guī)范發(fā)展、創(chuàng)新提升為主線，以權(quán)益保護和信息安全為基本要求，著力構(gòu)建適應數(shù)字時代經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)代化征信體系。（記者 汪子旭）